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以“五大发展理念”提升湖北省农村金融服务水平

bwin  |  时间:2016-01-18 09:47  |  来源:湖北日报

农村金融是全省金融体系的重要组成部分,是服务“三农”的重要力量。总体上看,近年来我省农村金融取得长足发展,但仍是整个金融体系的薄弱环节。党的十八届五中全会提出“创新、协调、绿色、开放、共享”的发展理念,为未来农村金融工作提供了纲领性指引。湖北省委《bwin制定全省国民经济和社会发展第十三个五年规划的建议》明确了我省在中部地区率先全面建成小康社会的目标任务。实现“四化”同步发展,农业现代化是其中的短板;全面建成小康社会,农村尤其是贫困地区是短板中的短板。新形势要求全省金融部门乘势而上,进一步提升农村金融服务的水平,促进农村金融与“三农”融合发展。

一、“十三五”时期我省农村金融服务工作面临的新形势

“十二五”时期,全省金融机构以《湖北省农村金融服务“十二五”全覆盖规划纲要》为指针,为促进农村经济发展作出了贡献。今后一段时期,农村金融将迎来需求端、供给端和政策端等诸多挑战,如何应对这些挑战是金融部门必须面对的难题。

从农业生产经营方式层面看,由农村经济变革衍生出的金融需求逐步超越传统金融的服务范围。当前,全省农村经济正在发生深刻变革,传统以家庭为单位的小农经营模式逐渐被产业化、规模化、集约化的经营模式所代替,农村经济发展链条逐步延长,农民专业合作社、农业龙头企业和农村中小企业逐渐成为县域经济主体,农村金融需求呈现出“三个扩展”,即由传统的种养业向种植、养殖、加工一体化扩展,需求主体由分散的农户向专业合作社、龙头企业等新型农村经济主体扩展,由短期周转性资金需求向扩大生产能力投资的中长期融资需求扩展。这些需求超越了传统以小额贷款为中心的农村金融服务范围。

从农业市场层面看,农副产品加工业蓬勃发展,农村电商方兴未艾,由此延伸的金融需求层出不穷。在生产领域,农副产品加工业已然成为我省规模最大、发展最快、效益最好、就业最多、带动最强的“五最”产业和县域经济的主导产业,一批农产品加工龙头企业、知名品牌、农产品加工园区、农产品加工超100亿元的县市不断涌现,由此带来旺盛的融资需求。在流通领域,随着手机上网的普及,农村电商异军突起,未来市场空间可期,急需涉农金融机构开发更多符合农村特点的电商平台,构建起集电商、金融、缴费、消费于一体的“三农”互联网金融生态圈,这对传统农村金融以线下操作为主的模式提出极大挑战。

从供给层面看,农村金融还存在着若干短板,与县域经济发展不相匹配。主要表现在:bwin性金融机构在县域吸存多、放贷少,加剧了县域金融资源紧张。地方法人金融机构和新型农村金融组织支农效果显著,但因资金实力有限、发展规模较小等原因,服务县域的能力不足。部分农村信用社改制成农村商业银行或农村合作银行,在实际服务上存在去“三农”化倾向。政策支持体系不完善,现有政策以正向激励为主,缺乏对金融支持县域经济发展的反向硬约束。县域担保机构实力偏弱,难以达到与银行合作开展担保业务的门槛。广大农村地区基础金融服务还存在着盲点,农村信用体系也不健全。农村金融供给的短板突出表现为三个“不匹配”:信贷体制与县域经济的实际需求不匹配;金融机构传统产品与农业龙头企业综合化金融需求不匹配;信贷资金投放期限与农业产业化的生产周期不匹配。

从政策层面看,全面建成小康社会是全社会的共同期盼,金融部门面临着扶贫攻坚的新课题。今年初召开的中共湖北省委十届七次全体会议明确提出我省在中部地区率先全面建成小康社会的目标任务。小康不小康,关键看老乡。确保到2020年所有贫困地区和贫困人口一道迈入全面小康社会是政府的郑重承诺。国务院《农村扶贫开发纲要(2011-2020年)》确定的11个集中连片特困地区中,涉及到湖北的有大别山区、武陵山区和秦巴山区等3个,加上湖北自主确定的幕阜山区,涵盖31个县市、192.2万户、590万人,扶贫攻坚任务繁重。金融扶贫具有社会公益性质,既要坚持市场主导、以风险分担和补偿机制降低金融机构的运营风险,同时必须加强外部的引导、推动和配合。为此,各级政府建立精准扶贫考核机制,做到指标量化、奖优罚劣,把金融扶贫任务落到实处。在激烈的市场竞争中承担扶贫任务是金融部门义不容辞的社会责任。

二、以“五大发展理念”为引领,全面提升我省“十三五”时期农村金融服务水平

“十三五”时期要牢固树立创新、协调、绿色、开放、共享的发展理念,通过统筹规划和政策引导,进一步拓宽农村金融发展空间,在信贷投入、金融基础设施、金融生态环境、金融扶贫等方面有所作为,推动农村金融服务工作再上新台阶,为建设“五个湖北”和“建成支点、走在前列”提供坚实的金融支撑。

一是树立创新发展理念,以满足实体经济融资需求为目标,在金融服务模式和产品上不断推陈出新。创新专业体系,切实将银行、证券、保险以及互联网金融等新型业态纳入到金融支持“三农”建设体系中,挖掘、整合各门类金融业参与“三农”工作。创新专业机制,促进合格融资主体与金融机构之间信息对称、信用对等、融资对接,深化实施新型农村经营主体主办行制度。创新专业产品,推动“两权”抵押贷款、林权抵押贷款、保证保险贷款等试点。继续发挥县域金融创新评审机制的导向作用,及时总结、推介大型农机抵押、动产质押、仓单和应收账款质押、大学生“村官”创业贷款等创新产品,引导金融机构开发更多符合现实需求的金融产品。创新服务模式,大力推进“中小企业信贷客户培植工程”,确保每年新建立信贷关系的中小企业数量持续增长。

二是树立协调发展理念,以补齐“短板”为重点,构建结构平衡的农村金融体系。首先要加强信贷政策、财政政策与金融监管政策协调配合。通过有效整合各类财政资金,推动落实涉农贷款增量奖励、农村金融机构定向费用补贴等政策,增强县域国有担保公司实力。支持和鼓励县域法人金融机构将新增存款用于当地贷款,对于考核达标的县域法人金融机构在再贷款、差别存款准备金动态调整等方面给予正向激励。适当提高农村地区特别是贫困地区金融机构不良贷款容忍度和不良贷款核销效率。其次要建立新的证券、期货服务“三农”机制。鼓励证券机构加强对农村地区具有自主创新能力、发展前景好的企业的上市辅导培育工作,重点扶持一批龙头企业上市挂牌融资。推动涉农企业借力区域性股权交易市场,实现企业规模快速扩张。鼓励和支持符合条件的农村地区企业通过发行企业(公司)债券、短期融资券、中期票据、中小企业集合票据拓宽融资渠道。再次要推进涉农保险向深层次发展。扩大政策性保险覆盖面,积极推动将农村小额信贷保险、农业基础设施保险、农机保险、农村小额人身保险纳入政策性农业保险统筹发展,推动育肥猪保险从商业性向政策性转变。尽快启动油菜保险、棉花保险、森林保险等试点险种的增点扩面工作,提高水稻保险保障水平。

三是树立绿色发展理念,以可持续发展为方向,用绿色金融支持绿色产业。借鉴“赤道原则”等国际标准,明确要求金融机构建立和完善绿色信贷政策体系,在客户准入、贷前调查、授信审批及贷后管理等方面均细化落实相关要求,严格规定“两高一剩”行业的授信政策。探索建立绿色金融事业部,大力发展绿色金融,不断提升对节能减排低碳、循环经济、大气污染防治、水污染防治等领域的金融服务水平。依据人民银行总行在银行间债券市场发行绿色金融债券相关规定,制定《湖北省绿色金融债发债指引》,指导金融机构做好绿色金融债发债相关工作。大力发展绿色产业,对乡村旅游、农村文化产业、生态产业等提供金融支持。建立面向“三农”的绿色金融产品体系,创新推出用水权、节能减排收益权、排污权质押融资等新型产品。

四是树立开放发展理念,以“双向开放”为路径,利用现代金融工具服务农业外向型经济。全方位对外开放是金融业发展的必然要求。一方面“请进来”,在引进设立汇丰村镇银行、富登小额贷款公司、台湾土地银行等外资涉农金融机构的基础上,支持其把国际先进金融产品应用于当地。另一方面鼓励“走出去”,支持涉农主体开展跨境人民币结算和融资。执行统一的中外资企业外保内贷政策,在符合条件的情况下,允许中外资企业自行签约并在净资产数额内办理担保履约。我省小龙虾、禽蛋、蜂蜜、香菇出口bwin第一,油菜籽、淡水鱼产量连续20年位居bwin第一,要进一步用好用活湖北省短期外债指标等政策,便利涉农主体跨境贸易融资,为各类农产品出口提供金融支持。

五是树立共享发展理念,以普惠金融体系为依托,大力推进金融扶贫战略。健全农村信用体系,依托农村网格化管理等载体建立农村信用信息平台,制定适合农户及新型农业经营主体特点的信用评价标准,完善农村信用激励约束机制。改进农村金融基础设施,在农村地区大力推广新兴电子支付,扩大金融ic卡县域覆盖率,助力农村电子商务和互联网金融发展。分类推进农村普惠制金融服务提档升级:对居住分散的行政村,维持“惠农金融服务联系点”的布局现状,主要着力点放在完善功能、推广应用上;对农村新型社区,比照城市社区建设“社区金融服务中心”的标准,把“惠农金融服务联系点”升级为“社区金融服务中心”,提供功能更加强大、内容更加丰富的金融服务。大力推进金融扶贫战略,实现金融扶贫精准化。有效扩大贫困地区支农再贷款规模,充分发挥财政贴息资金的杠杆作用,支持各地增加财政扶贫贷款贴息资金规模。引导金融机构在风险可控原则下,从资金调度、绩效考核等方面给予支持,鼓励信贷资源向贫困地区适当倾斜。创新发展扶贫小额信贷,对符合贷款条件的建档立卡贫困户,实现“10万元以内、三年期限、无担保、免抵押、全贴息”的信用贷款全覆盖。建立扶贫金融专项评估机制,督促引导金融机构积极参与脱贫攻坚计划,增强贫困地区金融服务的可获得性。

                                                                               
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